近年来，随着金融市场的快速发展，一些不法分子利用公司和个人对资金的迫切需求，以“低息贷款”“快速放款”为诱饵，从事非法存贷款中介活动，由此形成了一条隐蔽的金融黑灰产业链。 原本承诺的12万元服务费，最终竟变成近百万元——公司主吴某是如何一步步落入这场天价服务费陷阱的？北京金融监管局的通报还原了整个过程。 2023年北京市某公司主吴某接到一个贷款中介营销电话，询问“最近是否有资金缺口”，许诺“可快速代办低息贷款”。 当时，吴某的公司正面临资金紧张、经营困难的困境，这番话让他动了心，随后与中介公司展开了多次沟通。 沟通中，中介再三作出承诺“只需要营业执照和身份证，我们帮您优化收入流水”，同时明确表示“代办业务仅收取2个点的费用，银行贷款利率不超过5%”时，吴某最终动心了，签订了相关合同。 在合同签订后，中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段，帮助吴某从某银行机构获批一笔600余万元的公司经营性贷款，依据承诺的2个点的服务费，该笔资金的中介费用应为12万元左右。 不料贷款到账当日，中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”，最终吴某仅获取信贷资金500万元左右。在事情曝光以后，经过多方共同努力，吴某虽追回部分中介费用，但债务压力仍然持续存在。 一是虚假营销与低息诱惑。对外声称“与银行有合作”“可通过内部渠道办理贷款”或冒充“XX银行贷款中心”等名义，诱骗消费者通过其办理所谓“额度高、利率低”的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。 二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微公司或征信白户等特定人群，协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，甚至勾结银行机构个别员工，共同骗取通过授信审批、实现贷款发放，借款人则为少量报酬甘愿成为“职业背债人”。 三是实施“套路贷”犯罪。以“小额贷款公司”等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相“担保”等相关协议，制造贷款交付的银行流水痕迹，随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。 近年来，针对金融黑灰产乱象，监管部门持续保持高压态势。北京金融监管局相关负责人表示，非法存贷款中介乱象是现阶段金融领域“黑灰产”的主要表现之一，对此北京金融监管局坚决开展整治活动，连续三年开展专项打击行动，今年更是加大力度，推出一套“强责任、全覆盖、严打击”的组合拳，切实保护金融消费者合法权益。 一是压实银行机构责任，要求辖内机构加强助贷业务管理，严禁机构与非法存贷款中介开展合作，严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。 三是形成央地协同共治合力。积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大网络不良金融信息处置力度，合力打击非法团伙，从严从快惩治银行“内鬼”，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。 同时，北京金融监管局提示广大金融消费者提高警惕心，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。 由21世纪经济报道发起的“破暗”系列报道，也将继续聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，持续揭露金融黑灰产产业链。
